Quando há várias dívidas, a pergunta “por onde começo?” trava muita gente. Dois métodos clássicos ajudam — e você pode misturar os dois com honestidade sobre o próprio comportamento.
Bola de neve (motivação primeiro)
Popularizado por Dave Ramsey: pague primeiro a menor dívida, mantendo o mínimo nas outras. Cada quitação gera vitória rápida e sobra de parcela para a próxima.
Funciona bem se você desanima fácil ou já tentou “otimizar juros” e abandonou o plano.
Avalanche (matemática primeiro)
Ataque antes a dívida com maior juros (rotativo, cheque especial, alguns cartões). No longo prazo, economiza mais dinheiro — se você aguentar meses sem “vitória” visível.
Qual escolher no Brasil
- Juros absurdos (rotativo / especial): incline para avalanche nessas linhas.
- Várias dívidas pequenas e moral baixa: bola de neve.
- Híbrido saudável: zere 1–2 dívidas pequenas (neve) e jogue o restante no pior juros (avalanche).
O que os métodos não resolvem sozinhos
Nenhum método funciona se a parcela combinada não cabe no mês. Antes de escolher a ordem, calcule a sobra real depois de moradia, comida, transporte e fatura prevista.
Como executar
1. Liste saldo, juros estimado e parcela mínima. 2. Escolha neve, avalanche ou híbrido. 3. Coloque as parcelas no calendário. 4. Use qualquer sobra extra só na dívida da vez — sem abrir nova dívida no cartão.
Na Quitia
Cadastre atrasos e saldos com prioridade, monte o plano e use as sobras do mês para acelerar a fila — a ordem fica visível, não só na cabeça.
